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哈尔滨银行公布2017年度业绩 经营稳步提升净利超

时间:2019-08-23

  

哈尔滨银行公布2017年度业绩 经营稳步提升净利超53亿元

  公告称,A股发行对哈尔滨银行股东结构的影响表现为,在最后实际可行日期,发行总量股,其中已发行内资股7972029553股,占该行已发行股份72.50%,H股3023570000股,占该行股份27.50%。紧随A股发行完成后,发行总量股,其中已发行内资股占比变为54.37%,A股占比25%,H股占比变为20.63%.

  该行持续推进小额信贷的发展战略,围绕“服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”的战略目标,零售信贷、微型金融、消费金融、小企业金融等专业化经营机构均大胆创新,注重产品研发,提升优化服务。报告期内,该行的小额信贷余额为人民币1,914.256亿元,较上年末增长14.1%,占该行客户贷款总额的80.6%,占比连续两年超过八成。其中,小企业法人贷款为人民币730.498亿元,较上年末增加人民币111.426亿元,增幅18.0%。小企业自然人贷款为人民币328.415亿元,增幅22.7%。截至2017年12月31日,该行小额信贷业务利息收入为人民币94.355亿元,占该行客户贷款利息收入总额的70.2%。小额信贷利息收入占比超7成的贡献率也已连续两年。

  2017年4月11日,该行作为控股股东发起设立的黑龙江省第一家消费金融公司“哈银消金”正式开业,紧跟经济金融行业监管形势,合理规划发展目标,强化顶层设计。在落实监管合规前提下,与国内知名大型互联网平台展开合作,各项业务经营稳健向好。截至2017年末,哈银消金资产总额人民币8.11亿元;贷款投放额人民币8.20亿元,贷款余额人民币4.08亿元。

  平安银行以2770.90亿元的消费贷款余额稳居第二,其拳头产品“新一贷”功不可没,今年上半年,“新一贷”发放贷款486亿元,同比增长 95%。平安银行同时还推出了“金领通”、“薪易通”循环授信产品。

  根据证监会对各家银行的反馈意见,证监会在规范性、信息披露、财务会计领域均有反馈。城市信用社改制、资产质量、收入影响、应收款项类投资、关联贷款、贷款集中度、员工持股等问题备受监管关注。

  四大行于2006年至2010年完成上市,募集资金规模在200亿元以上,农业银行IPO募集资金高达685亿元,此后长达六年无银行IPO。

  对于应收款项类投资,在监管去杠杆之下,大部分银行以应收款项类投资为代表的同业投资在2017年大幅度萎缩,但部分城商行则逆势增长。对这一现象,若出现大幅增长,则需披露原因。

  但是哈行上半年财报显示,上半年消费贷款余额增幅仅为14.7%,相比2016年同期58.2%的增幅大幅减小。

  2017年,哈尔滨银行跨境电子商务支付结算业务积极开拓全国市场,持续向好发展,电商服务品牌影响力及全国银行同业市场占比进一步提升。报告期内,平台存量商户达到1,660户,较去年同期增长209%;跨境支付结算平台处理交易共计917万笔,交易金额人民币40亿元,较去年同期增长19.4%,全国出口电商国际卡支付结算市场占比超过13%,位列境内金融机构第四名,中间业务净收入人民币4,207万元;同时,跨境电商支付平台被国家发改委持续纳入《国家重大建设项目库》管理,列为“一带一路”重点建设项目,被黑龙江省**列为《黑龙江路海丝绸之路经济带重大项目》。凭借着集团在跨境电商支付领域的卓越表现和品牌影响力,荣获第八届金鼎奖“年度卓越交易银行”奖。

  成都银行三次公告称,拟定的发行价格为6.99元/股,对应的2016年摊薄后市盈率为9.99倍,高于中证指数(货币金融服务业)最近一个月平均静态市盈率7.54倍。

  相比于A股市场,中小银行登陆H股实现上市之看梦则显得更现实。目前已经有重庆银行、哈尔滨银行、徽商银行、盛京银行在2013年以来先后在H股挂牌。从2014年财报来看,这几家城商行净利润增速较快提升,分别为21.4%、13.6%、15.2%、11.1%。

  这是继徽商银行(03698.HK)本月6日在申请首次公开发行A股股票并上市,第二家上市城商行祭出回归A股市场的信号。

  另有业内资深人士指出,消费金融分为两个细分,第一,有场景的现金贷和现金分期,第二,没有场景的现金贷和现金分期。其中,无场景的现金贷和现金分期又可分为36以下的和36以上的pdl。佰仟主要是线下的无场景的现金分期,其线下人员成本太大,以及批量欺诈风险太高,所以要裁员,转为轻模式的存线上的现金贷产品。

  工商银行同样对消费金融业务进行了积极的探索。截至今年6月底,其消费贷款余额为2600.48亿元,较去年末增加130.28亿元,增长5.3%,其财报显示贷款产品“融e借”业务发展迅速。据了解,工商银行还与京东金融、乐信等互联网金融平台合作探索消费金融业务。

  9月18日,消费金融巨头省分公司宣布解散,同时有消息透露佰仟已关闭多个城市的分公司。

  不过,在2017年去杠杆、去通道强监管下,通道被相继斩断,表外回流表内。“理财资金回流表内形成储蓄等负债,倒逼银行拓展信贷等资产端。公司融资需求回升也强化了这一趋势。”有银行高管表示。

  2017年,哈尔滨银行积极响应国家政策,支持实体经济发展,增加信贷投放,加强贷款的结构调整。截至2017年12月31日,该行客户贷款规模达到2,373.978亿元,较上年末增长17.7%,增长率高出国内商业银行平均水平5.3个百分点,客户贷款及垫款总占比达到42.1%,同比提升了4.7个百分点。

  哈尔滨银行作为中方发起人及**单位,于2015年联合俄罗斯联邦储蓄银行发起的首个中俄金融机构交流平台——中俄金融联盟,报告期内新增6家中俄机构,成员已由初始的35家发展到68家。2017年,哈尔滨银行组织参加了3项国际商务活动,一是组织联盟11家中方成员代表参加第21届圣彼得堡国际经济论坛,有效提升该行及联盟国际知名度及影响力。二是成功召开中俄金融联盟第三届成员大会,充分发掘联盟合作潜力,实现优势互补,为联盟助力中俄金融发展奠定夯实基础。三是作为城市商业银行代表之一,参加中俄**定期会晤委员会金融合作分委会第十八次会议,为中俄金融合作创新发展发挥重要的纽带作用。

  截止到2014年末,哈尔滨银行资产规模3436.42亿元,较2013年末增长6.7%。哈尔滨银行银行表示,进一步巩固在小额信贷领域的领先地位,促进农村金融业务的全面发展,加快推进国际化业务拓展,预计本公司资产规模仍将稳健增长,对资本金提出了更高的要求。

  据清流Club不完全统计,在已公布2017年半年报的银行中,有8家银行公布了消费金融业务数据,其中包括了国有大行、股份制银行和城商行。

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  然而到了8月,消息人士称,佰仟金融与哈尔滨银行的战略合作关系将发生变化,哈尔滨银行对佰仟金融的支持力度将出现大幅下降。

  光大银行官网信息显示,目前光大银行已推出了包括“白领易贷”、“快易贷”等在内的“易”系列无担保、无抵押信贷产品,以及汽车贷款、房屋抵押贷款、质押贷款共四类综合消费类贷款。近日,光大银行又与京东金融签署了战略合作协议,将继续拓展其消金业务。

  此外,两地估值的差异也是上述银行回归A股的重要原因。“在香港上市的内地银行估值普遍偏低,A股市场一般给出的估值更高一些。这些银行在国内有一定的名气,业务也集中在国内,但是无论在香港投资者看来,还是在很多海外投资者看来,对其了解程度就远不如国内了。”徐伟表示。

  《哈尔滨银行公布2017年度业绩 经营稳步提升净利超53亿元》 精选六

  另外,平安银行已启动线下传统网点转型,逐步改造成智能零售网点,将注入更多小微贷款人员。

  尽管该行在2017年中因为“变更保荐代表人”一度令IPO“中止审查”,但很快在10月份恢复上市审核,继续推进A股发行上市相关工作。

  事实上,银行通过参股消金公司或助贷等方式开展消费金融业务,就能从优质客群逐渐触达数量庞大的次优级客群,拓展更多消费场景。在其资金成本低、网点分布广、金融客群基础庞大等优势的加持下,可以看出传统银行的消金业绩增速明显远超一般消费金融平台,攻占消金市场之势相当猛烈。

  银行业传统的扩张模式为,为追求利润,银行快速做大资产负债表,表内以贷款为代表,表外借助券商资管计划、信托等第三方扩张。但表内扩张,受到负债端、资本金和监管指标的约束,通过上市,可缓解银行资本约束的压力,为银行扩张提供动力。

  姚劲波表示:“能与哈尔滨银行达成战略合作,一方面印证了58同城的影响力和服务实力获得合作伙伴认可,另一方面也透漏出传统金融机构希望通过互联网思维提升自身品牌影响力的强烈意愿。”

  对于A股发行募集资金的用途,青岛银行在公告中称,该次发行所募集的资金在扣除发行费用后将用于充实该行核心一级资本,提高资本充足率。

  苏州银行拟发行不超过10亿股,占发行后总股本的25%。哈尔滨银行拟发行不超过36.66亿股,占发行后总股本的25%。

  截至报告期末,招商银行消费贷款产品“e招贷”交易规模381亿元,余额逾300亿元;“闪电贷”累计发放贷款253.4亿元,贷款余额119.45亿元。同时,招商银行还上线万的“e智贷”和区域消费金融新产品“e闪贷”。

  其中,威海市商业银行、哈尔滨银行的可供出售金融资产及应收款项类投资中信托和资管计划大幅增长。证监会要求补充披露信托和资管计划的具体内容及收益情况、发行人该类资产的运作模式、收益来源、资产减值情况、潜在风险、违约可能性及违约对财务状况的影响等。

  1月9日、10日密集更新的五家拟上市银行反馈意见中,证监会要求披露发行人历史上进行过大规模不良资产处置,补充分析不良贷款率逐年上升的具体原因及对持续盈利能力的影响。如果不良贷款率高于已上市银行平均水平,需量化分析形成差异的原因,并充分揭示风险。此外包括,贷款五级分类标准与同行业可比上市公司相比是否存在重大差异。

  3月29日哈尔滨银行股份有限公司(“哈尔滨银行”,股份代号:宣布该行及所属子公司(“本集团”)截至2017年12月31日止12个月(“报告期”)经审计之年度业绩。

  有业内人士评价道,佰仟作为曾仅次于捷信的第二大分期金融公司,如今面临融资困难,触及监管红线等问题收缩战线,捷信已经在开始转型,现在的趋势是消费小额高频率的时代,只有抓住这次转型机会,才不会被时代淘汰。

  其中有三类银行,包括浙商银行等1家股份制银行,长沙银行、哈尔滨银行、兰州银行、苏州银行、西安银行、威海市商业银行、厦门银行、徽商银行、青岛银行、郑州银行等10家城市商业银行,重庆农村商业银行、青岛农村商业银行、厦门农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、江苏大丰农村商业银行等6家农村商业银行。

  哈尔滨银行作为牵头行及代理行与俄罗斯开发与对外经济银行开展的百亿银团同业借款业务实现首笔提款,提款金额5,000万元人民币,标志着中俄两国金融机构参与最广、规模最大、影响最深的跨境同业银团合作项目正式落地实施。参加俄罗斯第三大私人银行——莫斯科信贷银行5亿美元跨境银团同业借款业务,深化了该行与俄联邦核心地区同业的资产业务合作。携手俄罗斯亚太银行,首次实现中俄两国金融机构间卢布现钞空运至中国非边境口岸城市的跨境调入。报告期内,“俄易融”产品荣获《银行家》杂志“2017中国金融创新奖”之“十佳金融产品创新奖” ,哈尔滨银行被《亚洲银行家》杂志评选为“2017年中国最佳区域现金管理银行”,彰显了该行在对俄金融领域的领先地位。

  第三至第七大股东分别为哈尔滨科创兴业投资有限公司、黑龙江科软软件科技有限公司、黑龙江鑫永胜商贸有限公司、黑龙江天地源远网络科技有限公司和黑龙江拓凯经贸有限公司,持有股份类别均为内资股,持股比例分别为6.55%、6.55%、5.82%、5.2%和4.75%。另外持有内资股的还有黑龙江同达投资有限公司,持股比例为3.43%,为哈尔滨银行第十大股东。

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  截至目前,A股总计有25家上市银行,经过2016年江苏银行、上海银行等5家银行密集上市后,2017年,A股仅有张家港农商行在当年1月上市,而在当年有多达421家公司上市。

  21世纪经济报道记者获悉,证券监管机构会对一定时期内包括银行在内的各行业募资规模等调节,避免行业比例失衡。这也是银行决定IPO进程的因素。

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  此外,虽然银行股经过2017年波澜壮阔的涨幅,但拟上市银行的PE市盈率高于行业市盈率,仍继续是一道栅栏。

  2017年,哈尔滨银行手机银行、网上银行、微信银行、电话银行以及线下自助终端相结合的电子渠道服务体系呈现较强吸引力和服务能力。电子渠道成为该行业务办理的主要渠道,截至2017年12月31日,电子渠道业务替代率达87%,移动渠道业务替代率达45%,较上年末分别增长4个和6个百分点。网上银行客户总量为182.18万户,较去年同期增长25.56%,其中:企业网银客户达8.2万户,较去年同期增长17.22%;个人网上银行客户达173.98万户,较去年同期增长25.99%。手机银行用户75.72万户,较上年末增长134.79%。电话银行客服中心全年处理总业务量为315.53万笔,较去年增长28.42%。微信银行关注用户达160.95万户,较上年增长89.35%。全年理财销售在线亿元,其中微信银行理财产品销售额人民币635.27亿元,单周销售峰值达人民币12.92亿元。哈尔滨银行还积极构建具有该行特色的直销银行运营和服务模式,目前支持App客户端和微信端两个渠道,集投资理财、生活服务、资产和负债业务为一体。

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  但这一领域的金融渗透率却很低,据央行统计,2014年我国汽车金融市场规模为7000亿元,2012年时这一数据仅3920亿元,期间复合增长率达33.6%,但汽车金融渗透率仅为20%左右,远低于欧美成熟市场70%的普遍水平。因此,在这一领域市场潜力还很高。

  “银行依赖资本扩张的时代结束了,银行上市的红利也消失了。”有银行业人士感叹。

  另据招股书,哈尔滨银行的股权变动也异常频繁,累计变动1426次,其中报告期(2014年至2017年6月末)内就发生了45次变动。业内人士指出,这对公司治理无疑会有一定程度的影响,也不排除银行沦为大股东“提款机”的可能,这一风险真实存在,也多次被监管喊话。

  2016年银行IPO重启后,除上海银行募资规模达106.7亿元之外,其余城商行募资规模仅在35亿元-75亿元,农商行募资规模仅为数亿元。

  青岛银行方面也表示,目前虽然满足资本监管要求,但在资本补充方面需要有一定前瞻性。A股上市可以获得IPO 本身的资本补充,也可以更加灵活的使用境内的资本工具,为该行股权结构优化调整提供更多的手段选择。

  “银行才是最大的玩家。”一位业内人士感叹道,消费金融这块大蛋糕,已经吸引来了胃口最大的食客。那么如何寻求新的差异化竞争空间,则成为当下民间消金企业需要思考的问题。

  2017年,哈尔滨银行主要经营指标稳中有进,业务规模稳健增长。截至2017年12月31日,集团资产总额为人民币5,642.552亿元,较上年末增长人民币252.390亿元,增幅4.7%;客户贷款及垫款总额为人民币2,373.978亿元,较上年末增加人民币357.699亿元,增幅17.7%;客户存款总额为人民币3,782.584亿元,较上年末增加人民币351.074亿元,增幅10.2%。

  9月15日就有消息称,佰仟金融公司开始大规模裁人,将关闭70多个城市的分公司,涉及8000人左右。

  报告期内,哈银租赁初步确立了在涉农租赁领域国内领先的行业地位,在资产规模、累计投放及业务创新模式等方面均取得一定成效。截至2017年12月31日,哈银租赁资产总额为人民币181.91亿元,本年度租赁业务累计投放人民币51.76亿元,当年净利润为人民币1.15亿元。

  除上述监管类指标外,有华东城商行人士表示,国内城商行大多为地方的城市信用社改制、合并而来,背后体现地方**推动意志。从反馈意见看,证监会也关注城市信用社合并过程中出现的资本缺额、风险资产占款、待处置股权确认或纠纷。

  相关数据显示,部分传统银行的消金业务发展已初显成效,今年上半年,建设银行消费贷款余额较去年底增加110.66%;其次,招商银行、光大银行消费贷款余额增幅分别为31.19%、17%;哈尔滨银行今年上半年消费贷款余额增幅仅为14.7%,相比2016年同期58.2%的增幅明显减小。

  在资产规模快速扩张的背景下,近年来该行“补血”需求日渐增大。预披露更新招股书显示,截至2017年6月末,该行资本充足率为13.67%,核心一级资本充足率为10.16%,较上一年底分别下降1.67个百分点、0.08个百分点。

  截至2017年6月底,光大银行消费贷款余额为3723.62亿元,排在首位。半年时间内,其消费贷款余额增长了540.91亿元,增速迅猛。

  对于发生变化的原因,一位接近佰仟的知情人士表示,主要是佰仟的资产不符合监管对银行机构的要求,“穿透来看,佰仟的分期产品利率肯定超过36%的红线。随着监管政策收紧,在业内几乎没有银行真的敢接这样的资产,毕竟存在声誉风险。”另外,该人士还表示,佰仟在前期扩张时管理过于粗放,资产质量不佳,也是其中一个原因。

  此外,拟上市银行的募资规模也在上市过程中被压缩,重启后的银行IPO的获批发行股份数量大多占发行后总股份10%,紧贴《证券法》规定下限。例如,已过会正在等待上市的成都银行拟发行规模,从首次IPO申报8亿股发行规模缩小至3.61亿股,减幅超过一半。

  有业内人士指出,佰仟金融的资金方哈尔滨银行已经退出很久了,佰仟的根本问题在于不赚钱。

  1月9日、10日,继1月5日重庆农村商业银行后,证监会网站连续发布或更新青岛银行、威海市商业银行、哈尔滨银行、青岛农村商业银行、苏州银行五家银行招股说明书。

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  报告期内,哈尔滨银行盈利能力保持平稳,实现净利润人民币53.089亿元,同比增加人民币3.467亿元,增幅7.0%;实现归属于权益股东的净利润人民币52.491亿元,同比增加人民币3.725亿元,增幅7.6%。每股净资产和每股收益分别为人民币3.75元和人民币0.48元,同比分别增长了12.95%和9.09%。实现利息收入人民币268.017亿元,同比增加人民币41.990亿元,增幅18.6%。客户贷款及垫款利息收入人民币134.409亿元,同比增加人民币16.601亿元,增幅14.1%。

  横向来看,青岛银行资产规模近年来逐步上升。2014年-2016年期间,该行资产总额分别为1561.66亿元、1827.35亿元、2779.88亿元。

  2018年伊始,部分“港漂”银行取得回归A股的进展。1月5日,重庆农商行公布了A股预披露招股书,正式加入A股的IPO排队队伍。1月10日,哈尔滨银行的A股IPO也处于预先披露更新状态。

  据时代财经统计,截至1月11日,在A股IPO排队的“港漂”银行共有6家,包括郑州银行、青岛银行、哈尔滨银行、徽商银行、浙商银行,重庆农商行。除此之外,在港股上市的重庆银行、天津银行和锦州银行等已纷纷报送了辅导备案报告。

  在过去的三年多以来,哈尔滨银行和佰仟金融保持着密切的关系。有消息称,佰仟金融的筹建跟哈尔滨银行有着密切的关系,佰仟金融的创始团队主要出自哈尔滨银行。

  哈尔滨银行副行长兼首席信息官卢卫东表示,哈行与58合作以来,在严守合规之下,进行了汽车金融这一细分市场的创新实践。“作为一家致力于小微金融的小额信贷银行,我们希望依托双方的资源和实力,优势互补,在健全的风控管理基础上,创新信息化金融解决方案。”

  哈尔滨银行持续将对俄金融作为战略业务,充分发挥对俄金融资源优势,在对俄金融领域继续保持境内同业领先水平。2017年度,该行对俄金融业务营业收入人民币1.825亿元;营业利润人民币1.375亿元。对俄表内和表外资产业务余额人民币114.9亿元,较上年同期增长人民币27.36亿元,增幅31.25%。报告期内,该行对俄银行同业总授信金额折合人民币约101.74亿元,境外代理行数量达到496家,其中俄罗斯代理行数量为140家,为全国对俄代理行最多的银行之一。

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  【摘要】6家“港漂”银行正在A股排队。业内人士表示,部分银行先在港股上市再回归A股,是因为急于补充银行资本金,且两地估值存在差异。

  鑫永胜、天地源远和拓凯经贸三家公司,都是市场上盛传的“明天系”旗下公司,曾将所持有的哈尔滨银行股权质押给“明天系”旗下的新时代信托进行融资。新时代信托-慧金961号集合资金信托计划的基本要素显示,鑫永胜质押了1345.5万股哈尔滨银行股权融资8100万元,新时代信托的控股股东新时代远景(北京)投资有限公司是“明天系”的老面孔,持股或被持股的公司也多有“明天系”的影子。有业内人士评价,“明天系”控制的几十家上市公司和金融机构,它们之间以异常错综与隐秘出名,却常常暗中呼应一致行动,资金调动能力动辄可达百亿之巨。

  《哈尔滨银行公布2017年度业绩 经营稳步提升净利超53亿元》 精选七

  值得注意的是,建设银行在消费金融业务方面进步迅速,由于个人自助贷款产品“建行快贷”的增加,消费贷款余额今年上半年激增830.37亿元,仅半年的增量就轻易超越普通消费金融公司数年才能达到的贷款余额量。从2017年中报来看,建设银行的个人贷款业务也已超过工行成为行业第一。

  “城商行历史上出于化解风险的需要,在股权结构上存在先天不足、所有者越位和缺位现象并存问题。”银监会副**王兆星在2017年城商行座谈会上如是指出。对此,今年以来,银监会今年初先后下发《商业银行股权管理暂行办法》以及两份配套文件,明确中小银行股东与股权将作为公司治理重点内容,同时明确中小银行的股权管理已经纳入2018年现场检查计划中。

  时代财经注意到,在A股排队上市的山东地区银行有三家,分别为青岛银行、青岛农商行、威海市商业银行。从资产规模来看,青岛银行在上述三家银行中资产规模排位第一,也是山东省资产规模最大的城商行。截至2017年6月30日,青岛银行资产总额为2819亿元,青岛农商行为2214亿元,威海市商业银行为1906亿元。

  摘要:【摘要】6家“港漂”银行正在A股排队。业内人士表示,部分银行先在港股上市再回归A股,是因为急于补充银行资本金,且两地估值存在差异。编者按:6家“港漂”银行正在A股排队。业内人士表示,部分银行先在港股上

  今年7月初,佰仟金融正式宣布了与哈银消费金融的助贷业务合作正式开始投放,主要围绕基于线C消费场景的POS贷展开。

  《哈尔滨银行公布2017年度业绩 经营稳步提升净利超53亿元》 精选九

  编者按:6家“港漂”银行正在A股排队。业内人士表示,部分银行先在港股上市再回归A股,是因为急于补充银行资本金,且两地估值存在差异。

  而暂未设立消费金融公司的银行,也都开始尝试与互联网平台或与金融科技公司、助贷公司合作开展消金业务。

  前述银行业人士继续分析,银行业已经从追求规模增长,资本扩张转向内生增长。原“上市融资——获得资本——继续扩张”的路径已不具有可持续性。对银行而言,上市动力,一是地方**推动,做大当地银行等金融业。实际上,多地银行已成为当地缴税大户。二是获取品牌溢价,在实际业务中,部分大型公司,地方**融资平台选择合作银行,仍会要求合作方为上市银行,这也使得银行仍有极强的上市动力。

  既然已经H股上市成功,为什么徽商银行、哈尔滨银行再次垂涎A股市场,主动来到主板市场长长的拟IPO银行队列之尾呢?

  在资本充足率方面,《商业银行资本管理办法》自2013年1月 1日起的正式实施,对商业银行资本充足率提出了更好的要求。与此同时,宏观经济经济下行,银行资产质量承压, 2014年财报显示,报告期内,哈尔滨银行不良贷款余额近14亿元,不良贷款率1.13%,较上年提升0.28个百分点。为此,银行加大拨备计提力度,占用了银行资本。2014年末,哈尔滨银行贷款减值损失29.16亿元,较上年末增加4.90亿元。

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  排队的17家银行中,除浙商银行资产规模超过万亿,其余多为资产在千亿以下的中小银行。在此情况下,2018年将成为银行IPO密集上市的“大年”。

  在这8家上市银行中,有4家已布局消费金融公司。招商银行、哈尔滨银行参股的消费金融公司已开业,而光大银行、江苏银行也已公布将与合作方共同出资设立消费金融公司。这意味着未来除了信用卡、银行本身的零售信贷业务之外,这4家银行也能通过旗下消费金融公司扩张其消金版图。

  近日58同城宣布与哈尔滨银行达成战略合作,双方将在汽车金融领域实现合作,让汽车用户能够在58同城有“一站式体验”。

  青岛银行在A股排队时间已超过一年。2015年12月,该行于香港联交所上市,是山东省首家登陆国际资本市场的银行。在港上市仅一年后,青岛银行于2016年12月公布了回归A股的招股说明书申报稿。

  而在排队IPO银行中,三家山东省的银行,如青岛银行拟发行不超过10亿股,占发行后总股本的比例不超过19.77%。威海市商业银行本次IPO数量为不超过本次发行后总股本的25%。青岛农商行拟发行股份比例不低于发行后总股本的10%,不高于25%。

  2014年6月30日,包括江苏银行、上海银行、盛京银行、成都银行、杭州银行、贵阳银行6家城商行,以及无锡农商行、张家港农商银行、江阴农商银行、常熟农商银行、吴江农商银行5家农商行等11家银行在证监会发布了预披露的招股说明书。快一年过去了,仅有盛京银行按捺不住上市的渴望,转战H股于去年底上市成功,其他拟在A股上市银行仍然在漫长的IPO队列之中。

  截至2017年12月31日,该行控股村镇银行32家,下设村镇银行支行35家,主要分布在国内的东部、中部以及西部地区,32家村镇银行资产总额达到人民币270.12亿元。各家村镇银行认真贯彻本集团总体战略,坚持本土化、坚持向下延伸、坚持特色经营、坚持服务“三农”和小微企业的市场定位,以产品创新和服务文化建设为驱动,围绕村镇银行不同时期发展特点创新业务发展及管理考核模式,逐步形成独具特色的文化理念、思想体系、管理模式和工作机制,有效提升了核心竞争力,为该行整体发展做出重要贡献。

  哈尔滨银行称,有必要通过A股上市进一步提高资本充足率,为可能的监管要求提供预留空间,增强本公司抗风险能力并为稳健经营和持续发展奠定基础。

  据58同城消息,今年6月两家公司合作完成的产品“58车商贷”上线,该产品产品申请、审核、授信、放款均通过便捷的线上操作来完成,不需要任何线下面审环节,该公司给出的数据是:截至目前,其累计放款规模已经超过亿元,注册用户超过6万人。这次合作是针对9月58金融推出的贷款产品58车分期展开的,58同城表示未来与哈尔滨银行的合作将包括资金及风控两个层面。

  哈尔滨银行董事长郭志文表示,2018年是哈尔滨银行确立小额信贷战略十周年,提出“普惠金融,和谐共富”经营理念十二周年,更是哈尔滨银行未来20年发展的新起点。该行将不忘初心,坚持小额信贷战略不动摇,深刻把握回归本源的精神,围绕“治理提升”年度工作主题展开变革创新,全面加强战略规划执行、业务转型、风险防控,加快形成推动高质量发展的经营管理竞争力,为新时代起步发展,为2020年实现“服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”的战略目标奠定坚实基础。

  英大证券首席***家李大霄对北京商报记者表示,一般来看,公司递交的上市申请材料如果在申请过程中发生变化了,要在实际变化后再重新申请,具体以机构自身情况和监管批复为准。一位不愿具名的券商分析师也表示,近年地方银行在A股排队不乏数年未果的,期间股东出让股权的案例也屡见不鲜,不少银行都存在股权结构不达标的问题。

  “这与募集资金的需求也不无关系。很多公司选择先在香港上市,是因为在香港上市进度一般比较快,等待条件成熟后,再回归A股。”广东省中经经济研究院证券部主任徐伟对时代财经表示。

  据时代财经统计,除了上述两家银行,尚有4家“港漂”银行在A股排队,分别为郑州银行、哈尔滨银行、徽商银行、浙商银行。业内人士表示,部分银行先在港股上市再回归A股,是因为急于补充银行资本金,且两地估值存在差异。

  ***家宋清辉此前在接受时代财经采访时也表示,部分国内银行先在港股上市再回归A股,是因为急于补充银行资本金,且目前有不少企业在A股排队等待。同时,监管方面也没有制定明确的放行银行IPO的政策和标准,对融资迫切的一些地方银行来讲,在香港市场先行IPO融资并不是一件很困难的事情。

  对于银行上市进程,有资深银行业人士表示,银行上市募资规模往往远超其他非金融公司,证券监管机构会对一定时期内包括银行在内的各行业募资规模等调节,避免行业比例失衡。

  北京商报讯(记者 闫瑾)在港上市的哈尔滨银行半年报仍然掩盖不了城商行增长的乏力。2015年上半年,哈尔滨银行实现归属于权益股东的净利润21.016亿元,同比增加1.192亿元,增幅6.01%,主要由于利息净收入和手续费及佣金净收入双增所致。今年上半年,在国内经济增速放缓、金融市场化改革进程加速、互联网金融兴起、同业竞争日趋激烈的情况下,该行实现利息净收入44.517亿元,同比增加3.525亿元,增幅8.6%;实现手续费及佣金净收入9.458亿元,同比增加1.14亿元,增幅13.7%。平均总资产回报率为1.16%,较2014年同期的1.2%有所下降;平均权益回报率为14%,较2014年同期的16.77%有所下降。同时,截至2015年6月30日,该行资产总额3917.867亿元,较上年末增加481.451亿元,增幅14%。

  数据显示,目前我国汽车保有量超过1.4亿台,未来还将保持持续增长。预计到2020年,新车和二手车销量将超过4600万台,其中二手车销量占新车销量的一半。

  从资本充足率来看,上市后,这几家资本状况均得到显著改观。截至2014年末,哈尔滨银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.64%、13.94%、13.94%。徽商银行资本充足率13.41%,核心一级资本充足率11.50%,一级资本充足率为11.51%。盛京银行核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11.04%,资本充足率12.65%。

  对此,哈尔滨银行称,募集资金在扣除相关发行费用后的净额全部用于补充资本金,提高资本充足率。

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  反正已经在H股上市了,也不着急,先去A股排队。接近徽商银行人士这样对《第一财经日报》表示,该行进军A股市场IPO的态度。众所周之,要在国内主板上市,拟上市企业除了要满足各项指标,在目前核准制的监管程序下,更需要等待的耐心。

  “大行早就完成上市了,现在上市的都是规模较小的中小银行,除了上海银行融资规模比较大外,其他实际都很小。”一位资深银行业人士指出。

  从哈尔滨银行来看,2018年1月10日更新的招股书显示,该行无控股股东或者实际控制人。截至2017年9月14日,该行第一大股东为哈尔滨经济开发投资有限公司,持股比例19.65%,股份类别为国有法人股;第二大股东为富邦人寿,持股比例7.03%,股份类别是H股。

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  对于裁员的原因,内部人士称,自从哈尔滨银行撤出之后,阡陌金融的运营非常困难,目前佰仟的月放款额达到30亿元左右,处在盈亏勉强持平的状态。

  这与互联网金融知名人士“江南愤青”的观点不谋而合:消费金融是苦活累活脏活,人养很多就算了。关键利息也不高,随着现金贷业务的快速崛起,你会发现两者客户群日益重叠,最终发现与其那么辛苦的养那么多人去做分期,干脆不如直接放贷,不但风控成本可以大幅度降低,因为现金贷的核心是流量而不是风控,另外利率是分期的几倍以上。最终结果就是分期之路很难维持。本质是现金贷更简单粗暴成本低。

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  近期,地方银行A股上市热再起,而各家银行上市进展或筹备情况则千差万别,这其中即有早已实现H股上市的徽商银行、哈尔滨银行欲重返A股,也有尚未实现IPO的江苏银行的稳步推进。值得注意是,此前曾欲H股上市的河北银行也开始回流A股。种种迹象显示,在资本市场启稳向好及A股IPO重启的大背景下,等待已久的城商行A股IPO在今年有望由冷变热。哈尔滨银行预披露A股招股书上周五晚间,随着A股IPO的开闸,排队企业也迎来了爆发,证监会当日一口气发布了多达85家拟上市企业的预披露招股说明书,其中拟在深交所创业板上市的有41家,拟在上交所上市的有30家,拟在深交所中小板上市的有12家,大连万达和富力地产拟上市的交易所暂不确定。而在本次85家拟上市公司预披露之前,最后一家预披露的企业为科大国创公司,该公司预披露的时间为7月3日,距今已有近4个半月的时间。在这份长长的预披露名单中,哈尔滨银行赫然在列。随着预披露招股说明书的登场,该行A股发行规模也浮出水面。哈尔滨银行预披露招股说明书显示,该行拟在上交所发行不超过36.66亿股,其主承销商为中国国际金融股份有限公司。与此同时,哈尔滨银行还披露了在A股上市三年内稳定股价的预案。根据该预案,在哈尔滨银行A股股票上市三年内,若该行A股股票连续20个交易日的收盘价均低于最近一期经审计的每股净资产,该行将通过回购股票或非独立董事和高管增持的方式稳定股价。截至2015年6月30日,哈尔滨银行资产总额为3917.87亿元,贷款总额为1531.52亿元,客户存款总额为2582.29亿元。截至今年上半年,该行不良贷款率为1.36%,较去年年末提升0.23个百分点,资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.53%、12.02%和12.02%。其中资本充足率较去年年末下滑2.11个百分点,资本补充压力明显。而该行此次A股发行募集资金在扣除相关性发行费用后,将全部用于补充该行的资本金。目前哈尔滨经济开发投资公司为该行第一大股东,共持有该行内资股21.61亿股,占本次A股发行前总股本的19.65%。去年3月31日,哈尔滨银行H股股票正式在香港联交所上市交易。该行共发行H股30.24亿股,合计募集资金79.79亿港元(折合人民币63.21亿元)尽管此次该行发行价格并未确定,但结合该行发行前2.78元的每股净资产,该行若顺利完成A股IPO,其融资规模将超百亿元,这也将远远超过该行H股的融资规模。城商行A股上市有回暖趋势上市大环境的不乐观,曾让急于上市的各家银行急于寻找“抢滩”地点。由于A股上市大门对银行一直紧锁,近年来诸多城商行纷纷转战H股市场,重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行等均借此完成IPO。然而,随着A股IPO闸门重启,目前城商行的关注焦点又从此前的H股再度回到A股市场。目前在港上市的地方银行中,除了于日前预披露A股招股说明书的哈尔滨银行外,徽商银行也已计划在A股上市。后者于今年5月份公告称,拟在A股发行不超过12.28亿股A股,并计划在未来一年内完成发行。不仅两家已在H股上市的城商行欲齐归A股上市,此前欲在H股上市的银行也有了转向的打算,河北银行就是其中之一。河北银行于日前宣布,在该行召开2015年第三次临时股东大会,除审议增资扩股方案、注册资本变更、章程修改等议案外,还将审议关于首次公开发行由H股调整为A股的议案。资料显示,截至2014年年末,河北银行资产总额为1821.61亿元,较年初增长19.63%;全年实现净利润17.77亿元,同比增长21.08%。目前,河北银行与其它银行一样,仍然面临较大的资本压力。截至2014年年末,虽然通过发行20亿元二级资本债,使得该行资本充足率较去年年初上升0.82个百分点至12.37%,但其核心一级资本充足率却由9.4%下降至9%。值得注意的是,这已是河北银行今年以来第二次变换上市地点。早在2012年,河北银行就曾发布上市辅导公告,表示拟首次公开发行人民币普通股并于境内上市,并称正在接受中信证券股份有限公司的辅导。但今年3月份,该行又审议通过了《关于公开发行H股股票并在香港联合交易所上市的议案》及《关于本行转为境外募集股份的议案》等H股上市相关议案,这意味着该行上市地由最初的A股换为H股市场。如今,河北银行上市地点又从H股市场再回到A股市场。河北银行董秘赵清辉此前在接受《证券日报》记者采访时曾表示:“之所以将上市地点换回A股市场,有我行自己的考虑,但具体原因不方便对外透露。”有业内人士指出,H股上市固然有着IPO门槛低、上市周期短的优势,但也存在着诸如流动性弱、上市成本高以及国内知名度不如A股高等劣势。因此,一些城商行目前重新燃起A股上市热情,上述原因也是其考虑的方面。原标题:哈尔滨银行预披露A股招股书 拟发不超逾36亿股

  21世纪经济报道记者统计发现,除成都银行已过会待上市外,有17家银行正在排队。

  北京商报讯(记者 程维妙)继徽商银行后,又一家地方银行从A股IPO的企业名单中暂时离队。3月16日,哈尔滨银行于港交所发布公告称,鉴于该行内资股股权结构可能发生变动,决定撤回A股上市申请,待内资股股权结构变动完成后再重启A股上市申请。这距离2015年8月哈尔滨银行向证监会提交申请A股上市材料过去了约两年半。

  昨日,哈尔滨银行(06138.HK)发布公告称,建议发行不超过36.66亿股A股,占扩大后总股本25%。按公司2014年止每股净资产值2.69元人民币,募集总额将不低于98.61亿人民币,募集净额将全数用于补充资本金。

  继重庆农村商业银行之后,又一家“港漂”银行在布局“A+H”股的路上取得了重要进展。日前,证监会官网显示,青岛银行招股说明书预先披露更新,拟在A股IPO发行不超过10亿股,占发行后总股本的比例不超过19.77%。

  此外,农业银行消费贷款余额的增长主要得益于“随薪贷”、“网捷贷”等消费贷款业务的大力发展;哈尔滨银行则与微众银行合作开展消费金融业务;江苏银行的线上消费金融产品“卡e融”、“税e融”等推广卓有成效,截至6月底,其网贷产品“金e融”余额为98.52亿元,是年初的2.72倍。

  消费金融最初起源于银行信用卡,却爆发自民间企业。近几年,在看着不起眼的对手逆势崛起,又赚得盆满钵盈之后,传统银行也终于按耐不住,开始在消金业务上发力了。

  招商银行2017年半年报显示,截至报告期末,该公司消费贷款余额 840.77 亿元,较上年末增长 31.19%,消费贷款余额的增长比例超过主要零售业务住房贷款和小微贷款。

  报告期内,哈尔滨银行坚持以客户为中心,优化传统业务、利用产品创新实验室平台创新产品服务,效益日渐凸显。“白领贷”“彩虹贷”等特色业务在区域内颇具知名度,电商跨境通、产业投资基金、托管等业务有力提升中收水平。2017年,哈尔滨银行实现手续费及佣金净收入人民币24.446亿元,增幅2.1%。其中,集团大力拓展银行卡相关中间业务,客户数及业务量快速增长,银行卡手续费收入人民币3.989亿元,同比增加人民币2.661亿元,增幅200.4%。

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  H股上市企业,不得不要面对的现实是估值低,募集资本金有限。以哈尔滨银行为例,该行在全球首次公开发售30.2358亿股H股,并以每股2.9港元的发行价格实现超额认购,不计超额配股权,成功募集款项净额约77.22亿港元。

  2017年,对于哈尔滨银行而言是具有划时代意义的一年,这一年该行成立20周年。经过20年的快速发展,如今的哈尔滨银行已经是当地资产规模最大、盈利能力最强、纳税贡献最多的银行业金融机构。2017年,在国内经济稳中向好,供给侧结构性改革持续推进,但监管政策和市场环境极为复杂严峻、银行业转型发展任务异常艰巨的形势下,哈尔滨银行坚持小额信贷战略不动摇,回归本源、专注主业,积极推进以“联动发展年”为主题的经营转型,全面深化组织模式、经营模式的变革调整,有效开展“调结构、增收入、控成本、压不良”各项工作,取得了业务稳步增长、风险有效控制、转型快速推进的良好成绩。

  回顾国有大行上市路径,先完成股份制改造,挂牌H股,继而登陆A市场,实现A+H股两地上市,城商行能否循迹两地上市?还有待观察。

  对于市场猜测,北京商报记者3月18日致电哈尔滨银行多个部门,均无人接听。该行客服人员表示,3-5个工作日内会予以答复。值得注意的是,哈尔滨银行招股书显示,该银行确实存在股东股权被质押和冻结的情况。截至2017年9月14日,共有10名股东合计将所持的13.29亿股质押,占全部股权的12.09%,其中前十大股东中有两名股东合计有12.12亿股被质押,占全部股权的1.74%,这两名股东为鑫永胜和天地源远。

  资料显示,深圳市佰仟金融服务有限公司(以下简称佰仟金融),2013年12月注册成立,是一家提供金融服务的公司,总部位于深圳。产品涵盖消费金融服务、汽车金融服务和现金贷款服务等。佰仟金融是国内仅次于捷信的第二大分期金融公司。

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